El pasado dieciséis de junio, hizo un año que entró en vigor la nueva Ley de Crédito Inmobiliario, más famosa como Ley Hipotecaria. La nueva regla, ha introducido múltiples cambios a nivel de funcionamiento en la venta de hipotecas, como en la manera de comunicar este tipo de préstamos. Así que, antes de formalizar tu hipoteca, debes consultar con un comparador de hipotecas, donde podrás ver todas las mejores ofertas del mercado actualizadas.
Los principales cambios en un comparador de hipotecas
El nuevo reparto de gastos en la formalización de los préstamos es más equitativo, el usuario ahora sólo va a pagar la tasación y el banco va a ser quien deba aceptar los costos de gestoría, notaria y de registro.
El usuario deberá visitar un par de veces al notario
Una de estas visitas va a ser sin el banco, con lo que va a poder preguntarle todas y cada una de las dudas que tenga. Antes de visitar al notario, el usuario va a tener en su poder a lo largo de diez días la FEIN. Este documento, es uno de los nuevos conceptos que deberá aprender el nuevo hipotecado.
La FEIN es Ficha Europea de Información Normalizada
En este documento, la entidad debe presentar al cliente del servicio la oferta vinculante de su préstamo. La información, ha de ser clara y entendible a fin de que el cliente del servicio pueda cotejar esta oferta con la de otras entidades. La información de la FEIN, debe ayudar al consumidor a conocer todos y cada uno de los detalles de su préstamo y poder evaluar su oferta.
El usuario dispondrá de la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE)
En este documento, se notificará al cliente del servicio sobre cláusulas o bien aspectos relevantes para fijar el tipo de interés que aplique en todos y cada caso puntual. La FEIN equivale a la vieja FIPER.
Es fundamental, que el fututo hipotecado se familiarice con estas palabras, pues ahora deberá visitar un par de veces al notario y este le va a hacer un test para examinar cuánto sabe de su préstamo, con el objetivo de asegurarse de si el usuario está siendo consciente de que sabe lo que va a firmar con el banco.
La ventaja de poder consultar con un comparador de hipotecas, nos permite elegir entre las mejores que existen en el mercado para la compra de nuestra vivienda.
Comparador de hipotecas en la nueva Ley
En la nueva regla, toman relevancia otros conceptos que conocemos, pero poco empleados hasta este instante. De esta forma, los ciudadanos van a tener ahora más sencilla la subrogación de su préstamo hipotecario. Subrogar la hipoteca, consiste en cambiarla de banco, un hecho que siempre y en toda circunstancia ha sido legal, pero con la nueva ley, además de esto va a ser sin coste. Siempre que no se haga en los tres primeros años de vida del préstamo, así va a tener una comisión del 0,15 por ciento.
Otra alternativa muy ligada a la subrogación es la novación del préstamo
Este hecho, consiste en cambiar las condiciones del préstamo, pero sin cambiar de entidad. Así, el hipotecado negocia con su banco unas mejores condiciones para su hipoteca, tras haber consultado las condiciones en http://www.fercogestion.com/es/comparador-hipoteca/
Modificaciones en las entidades
La nueva Ley prohíbe las vinculaciones, pero eso no quiere decir, que las entidades ofrezcan productos a sus clientes del servicio y a cambio les apliquen algunas bonificaciones. Las entidades, van a poder aplicar alguna rebaja en el TIN si el cliente del servicio contrata con ellos, por poner un ejemplo un seguro para hogar. Eso sí, la nueva regla establece que por año el cliente del servicio va a poder cambiar el seguro a otra empresa aseguradora sin perder esta bonificación.
Revisar la solvencia del cliente del servicio, antes de concederle el préstamo va a ser una de las nuevas obligaciones de lo banco. Para esto, la entidad examinará su situación laboral, sus ingresos presentes y futuros, como sus activos, ahorros y gastos. Además de esto, el banco va a deber preguntar el historial crediticio del cliente del servicio, acudiendo a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
