Una de las métricas clave que observan los prestamistas para determinar cuánta casa puedes pagar es tu relación deuda-ingresos (DTI), el porcentaje de tu ingreso bruto mensual que se destina al pago de tus pagos mensuales de deuda. Un DTI bajo demuestra que tienes un buen equilibrio entre la deuda y los ingresos, mientras que un DTI alto indica que tu deuda puede ser demasiado alta para tus ingresos.
Viendo un comparador de hipotecas en general, el 43% es el DTI más alto que puede tener y aún calificar para una hipoteca. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas prefieren DTI que no superen el 36%, y los gastos de vivienda (incluido el pago de la hipoteca) no representen más del 28% de esa deuda (la » regla 28/36 «).
Otro factor que determina la cantidad de casa que puedes pagar, es la cantidad de dinero que tiene, disponible para hacer un pago inicial y cubrir los costos de cierre. Aunque un pago inicial más alto podría significar una hipoteca más grande (y más casa), asegúrate de que te sobra dinero para amueblar la casa y vivir en ella.
La aprobación de un préstamo
Por supuesto, el hecho de que un prestamista te apruebe para un préstamo, no significa que tengas que pedir prestado el monto total. Un pago de préstamo menor proporciona un margen de maniobra cada mes, lo que puede resultar útil en caso de emergencia o si surge algo inesperado (por ejemplo, una pandemia). Un pago más bajo también hace que sea más fácil ahorrar para otros objetivos y trabajar en tus ahorros para la jubilación.
Es ilegal que los prestamistas discriminen por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad. Si crees que un prestamista te ha discriminado, puedes presentar un informe ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y / o el Departamento de Vivienda y Desarrollo.
¿Cómo puede ayudarme un comparador de hipotecas?
Una calculadora de hipotecas puede ser una herramienta indispensable si estás considerando financiar la compra de una vivienda. Eso es porque una buena calculadora de hipotecas:
- Te ayuda a calcular el pago mensual de tu hipoteca.
- Una calculadora de hipotecas muestra cómo sería tu pago mensual. Este es un primer paso importante en el proceso de compra de una vivienda.
- Factores en otros costos de la vivienda.
- Una buena calculadora de hipotecas tiene en cuenta no solo el capital y los intereses, sino también los costos adicionales de la vivienda, como los impuestos, el seguro de la vivienda, el seguro hipotecario privado y las cuotas de la asociación de propietarios. Conocer estos costos lo ayuda a determinar el precio de una vivienda que puede pagar de manera realista.
Cuando consigas ver en un comparador de hipotecas la cantidad de dinero mensual que te puedes desprender para la compra de tu nueva casa, ese total será el valor de la vivienda.
- Limita la búsqueda de tu casa
Las estimaciones de pagos hipotecarios, proporcionan un buen punto de partida para la búsqueda de tu casa. En lugar de dedicar tiempo a buscar propiedades fuera de tu rango de precios, puede concentrarse en casas que se ajusten a tu presupuesto. En general, nunca debes comprar una casa que esté por encima de tu rango de precio. Por supuesto, tampoco es una buena idea comprar demasiado por debajo de tu rango de precios, si hacerlo significa que probablemente tendrá que vender y comprar nuevamente en unos pocos años.
- TAe permite probar diferentes escenarios
- Con una calculadora de hipotecas, es fácil cambiar una o más entradas para ver cómo afecta tu pago mensual, los intereses de la hipoteca y el costo total del préstamo. Esta es una manera fácil de determinar tu préstamo óptimo.
- Muestra cómo se comparan los diferentes tipos de préstamos
- Una calculadora hace los cálculos por ti, por lo que puedes analizar rápidamente diferentes tipos de préstamos. Por ejemplo, una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene pagos más bajos, pero terminará pagando más en intereses. Un préstamo a 15 años tiene pagos más altos, pero pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo.
Comparador de hipotecas
Si tu eres como la mayoría de las personas, una hipoteca representa la mayor obligación de deuda a largo plazo que jamás tendrás. Elegir la hipoteca adecuada puede prepararte para el éxito y ayudar a minimizar los costos generales de compra de la vivienda. Aquí hay cuatro consejos que te ayudarán a buscar la mejor hipoteca:
* Determina cuánto puedes pagar. Una casa es una compra importante y es posible que te preguntes cuánto puedes pagar de manera realista. Prueba varios escenarios en una calculadora de hipotecas para averiguar cómo sería tu préstamo óptimo. Independientemente del monto del préstamo para el que califiques, ten en cuenta que no tienes que pedir prestado el monto total.
* Compara la duración de los plazos de los préstamos hipotecarios. Una hipoteca a tasa fija a 30 años es el tipo de préstamo más popular, pero no es tu única opción. Usa una calculadora de hipotecas para ver cómo los distintos términos del préstamo afectan tu pago mensual, la cantidad de interés que pagarás y el costo total de la vivienda. Recuerda, un préstamo con un plazo más largo significa pagos mensuales más bajos, pero terminará pagando más intereses durante la vigencia del préstamo.
* Elige el tipo de hipoteca adecuado.
Un préstamo convencional, no es el único tipo de hipoteca que existe, y elegir el tipo de hipoteca correcto puede depender de tu situación. Y si necesitas una hipoteca más grande de lo que permiten las pautas de préstamos estándar, un préstamo gigante es tu mejor opción.
Compara precios. Una hipoteca es un compromiso financiero sustancial, por lo que ahora no es el momento de optar por la primera opción disponible. Utliza el comparador hipotecario de https://www.fercogestion.com/es/comparador-hipoteca/.
Independientemente del tipo de hipoteca que esté buscando, vale la pena comparar precios. Recuerda que pequeñas diferencias en las tasas de interés pueden provocar cambios significativos en tu pago mensual y en la cantidad total de interés que pagarás. Asegúrate de probar diferentes escenarios en una calculadora de hipotecas para encontrar tu préstamo óptimo. Y, por supuesto, compara al menos cuatro prestamistas para encontrar uno que tenga los términos, las opciones y los servicios que mejor se adapten a tus necesidades.