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Las hipotecas baratas fijas acabando 2018

El último trimestre del año es buen instante para pedir un préstamo hipotecario. Al lado de septiembre, octubre registró un nivel alto de firmas hipotecarias. El progresivo ascenso del costo del alquiler y la ráfaga negativa del euríbor, ha provocado que los bancos lancen ofertas sobre los intereses fijos. Si ya tienes escogida la casa de tus sueños y no deseas dejar escapar las últimas ofertas de las entidades, te recomendamos leer cuáles son las hipotecas más económicas.

Hipotecas fijas: tipo de interés sin alteración

Los préstamos hipotecarios a interés fijo, no tienen alteraciones en los intereses a lo largo de la duración del contrato. El usuario siempre y en todo momento estará sujeto al mismo diferencial, desde el comienzo hasta el final del pacto. La mayor parte de las hipotecas baratas acostumbran a tener una duración de hasta treinta años, en algunas ocasiones este plazo se puede alargar. Las hipotecas más económicas en un plazo de treinta años pertenecen a las entidades de Bankinter y Liberbank.

-Bankinter ofrece una hipoteca a interés fijo, que financia el ochenta por ciento del valor de la residencia a un dos con veinticinco por ciento TIN (tres con seis por ciento TAE).

-Liberbank ofrece dos productos bien interesantes, su Hipoteca Ahora mantiene el tipo de interés nominal a dos con veinticinco por ciento (tres con treinta y ocho por ciento TAE). Su opción alternativa es la Hipoteca Selecta, que ofrece un diferencial de dos con cuarenta por ciento TIN (dos con ochenta y cinco por ciento TAE). Este préstamo hipotecario no demanda contratar más productos que la cuenta vinculada y domiciliar la nómina.

COINC y TargoBank, propuestas interesantes a menos de treinta años

-En las hipotecas a tipo fijo prosigue resaltando la entidad COINC. Esta entidad es un portal online afiliada a Bankinter, ofrece un tipo de interés sin alteración, del uno con noventa y nueve por ciento a lo largo de todo el contrato. Este préstamo dura un máximo de veinte años, financia hasta el ochenta por ciento del valor del inmueble con un TAE de dos con cincuenta y ocho por ciento.

-La hipoteca fija de TargoBank ofrece un interés fijo del dos con diez por ciento TIN (dos con setecientos treinta y dos por ciento TAE) a lo largo de veinticinco años, con una comisión de apertura del 0,50 por ciento. TargoBank, tiene un mínimo de financiación de seis mil€, mas dicha entidad no detalla el máximo de inversión sobre el inmueble. Para pedir este préstamo, se precisa tener una nómina de más de mil€, domiciliar los recibos y tener contratado un seguro de vida y hogar.

Fuente: http://www.fercogestion.com/es/

Costos por ampliar las hipotecas baratas


Como hemos dicho siempre, tanto si deseamos ampliar el plazo de las hipotecas baratas tal y como si solicitamos una ampliación del capital, la primera cosa que deberemos hacer va a ser proponerle una novación al banco. Con esta operación vamos a poder alterar las cláusulas pertinentes del contrato, mas al hacerlo vamos a deber abonar los gastos de administración pertinentes. Veamos cuáles son los diferentes costos de novación:

* Comisión de novación: debe de venir establecida en el contrato. En caso de que ampliemos el periodo de amortización, la penalización no puede superar el 0,1 por ciento del capital pendiente. En cambio, si deseamos acrecentar el primordial, el costo de la comisión no está regulado, si bien por norma general acostumbra a ser de entre el 0,5 por ciento y el 1 por ciento .
* Gastos de notaría: deberemos abonar los honorarios del notario que escriture las modificaciones. Estos fluctuarán entre el 0,2 por ciento y el 0,5 por ciento del capital pendiente.
* Gastos de registro: generalmente, el costo de anotar los cambios en el Registro de la Propiedad son de más o menos la mitad que los de notaría.
* Gastos de gestoría: los honorarios de la agencia gestora no están regulados, mas acostumbran a ser de entre doscientos y cuatrocientos euros.
En cambio, si optamos por la subrogación, los aranceles notariales y registrales van a ser algo más elevados y asimismo va a ser preciso abonar una tasación de la residencia. Podemos destacar, además de esto que, si deseamos que el banco acreciente el principal, vamos a deber abonar el IAJD y el costo de una nueva tasación.

Aumenta tus opciones de lograr la ampliación
Tanto si deseamos llegar a un nuevo pacto con nuestro banco, tal y como si preferimos trasladar el préstamo a otra entidad, para salirnos con la nuestra es esencial ofrecer unas garantías suficientes de pago. En ese sentido, aconsejamos cumplir los siguientes requisitos a fin de que nuestras posibilidades de lograr la ampliación de la hipoteca sean mayores, no sin antes consultar la gran decisión con fercogestion.com/es/simulador-hipoteca.

– Contar con una buena situación laboral: singularmente si deseamos ampliar el capital, es fundamental que gocemos de unos ingresos regulares elevados y que nuestro contrato sea fijo.
– Tener un buen historial crediticio: el banco asimismo valorará de forma positiva que no tengamos otras muchas deudas actuales (otros préstamos, tarjetas de crédito, etcétera).
– No aparecer en listados de morosos: si nuestros datos figuran en las bases de datos de ASNEF, nuestras posibilidades de conseguir una ampliación van a ser prácticamente nulas.

Reunir estos requisitos, no obstante, no nos asegurará el visto bueno del banco. Hay que rememorar que los bancos tienen presente decenas y decenas de aspectos para decidir si una operación es viable o bien no, conque su resolución final va a depender tanto de nuestra coyuntura económica como de lo rigurosos que sean sus criterios de riesgo.

 

Amortizamos las hipotecas baratas o ahorramos

En el presente escenario de tipos bajos, amortizar para ahorrar no es la opción más idónea. No obstante, nuestras preferencias y nuestro perfil económico puede decantarnos a la resolución final. Veamos qué es más aconsejable en diferentes supuestos:

* Poseemos pocos conocimientos financieros y lo único que deseamos es terminar de pagar el préstamo. En un caso así, el problema tiene simple solución: lo que nos resulta de interés es realizar una amortización parcial de las hipotecas baratas para reducir dentro de lo posible el capital pendiente.

* Nos interesa rentabilizar los ingresos extra, más no deseamos correr mucho peligro. En un caso así, es más difícil saber si sale más a cuenta adelantar la hipoteca o bien invertir. Lo recomendable, es contratar un depósito o bien una cuenta de ahorro que tenga un interés superior al del préstamo, mas es bastante difícil hallar un producto de estas peculiaridades, en tanto que sus tipos se ubican en la actualidad alrededor del 0 por ciento.

* No precisamos en la actualidad ese dinero y no nos importa aceptar un peligro alto. En esta situación, podemos invertir en otros productos como fondos, bonos, acciones, divisas… Eso sí, debemos tener muy presente que podríamos perder los ahorros aportados.
Estas opciones vamos a tenerlas en consideración, si firmamos la hipoteca después de Enero de dos mil trece. Y es que si lo hicimos antes, vamos a poder desgravarnos la inversión que hagamos en nuestra residencia habitual, consiguiendo mayor rentabilidad gracias al reembolso adelantado que con cualquier inversión, como vamos a explicar ahora, con lo que no cabe preguntarse si es mejor amortizar la hipoteca o bien ahorrar.

Si puedo desgravar, ¿es mejor rembolsar que invertir?
Sí, sin duda. Los que contrataron su hipoteca ya antes del año dos mil trece, pueden aprovecharse de la deducción por inversión en la residencia habitual, para desgravarse el capital rembolsado adelantadamente. Concretamente, se puede inferir un quince por ciento de lo abonado al año por el préstamo, si bien la base máxima de cotización es de nueve mil cuarenta euros (diez mil ochenta si la hipoteca tiene dos titulares que hacen la declaración separadamente).

Por tanto, gracias a esos incentivos fiscales, podemos llegar a ahorrar mil trescientos cincuenta y seis euros (o bien dos mil setecientos doce euros si el préstamo tiene dos titulares). En estos casos, además de esto, podemos amortizar solamente el máximo tolerado para efectuar la desgravación y también invertir el dinero sobrante en un depósito o bien en una cuenta de ahorro, para conseguir todavía más rentabilidad.
Para conocer con más detalle exactamente en qué consiste esta deducción, podemos descargar de forma completamente gratis la Guía de la declaración de la renta dos mil diecisiete – dos mil dieciocho, una herramienta gratis elaborada por especialistas.

Deseo amortizar para ahorrar; ¿de qué manera lo hago?
Así, si deseamos quitarnos nuestras deudas lo antes posible no hay duda entre adelantar parte de la hipoteca o bien invertir: lo idóneo es el reembolso adelantado. Ahora bien, lo más conveniente es mantener la cuota y acortar el plazo, de forma que devolvamos la hipoteca antes y paguemos menos intereses.

Además de esto, es esencial que verifiquemos si tenemos comisión por amortización o bien por desistimiento total. En caso de que la tengamos y que nuestra hipoteca no sea de hace muchos años, la penalización va a estar limitada al 0,5 por ciento del capital rembolsado, si hacemos la operación en los cinco primeros años de la hipoteca o bien del 0,25 por ciento si lo hacemos después. Si el contrato es viejo vamos a deber comprobarlo bien, para saber a cuánto asciende. En todo caso, ya antes de hacer la amortización hay que cerciorarse de que el ahorro supere a la penalización.

Fuente: www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca

Las hipotecas baratas a interes fijo

Las hipotecas a tipo fijo fueron la enorme revolución del pasado año en el mercado inmobiliario. Es por este motivo que os traemos las mejores hipotecas a tipo fijo de dos mil dieciocho donde equiparamos los modelos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco.

Hipotecas a tipo fijo: ¿Son mejores que las hipotecas a tipo variable?
¿Hipoteca a tipo fijo o bien variable? Es el interrogante que nos repetimos continuamente cuando salimos al mercado de las hipotecas baratas. Para resolverla, vamos a ver cuáles son los beneficios y también inconvenientes de contratar una hipoteca a tipo fijo.

Ventajas de las hipotecas a tipo de interés fijo
* Vas a saber por adelantado tu cuota mensual, puesto que no se va a ver perjudicada    por las alteraciones del Euribor.

* No hay peligro de subidas en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, en tanto que hace solo siete-ocho años se ubicaba en valores superiores al cuatro por ciento , con lo que al contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un susto con el Euribor.

* El diferencial de las hipotecas a tipo de interés fijo, no es considerablemente más alto al que se ofrece en las hipotecas a tipo de interés variable. Si hoy día las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5 % para un plazo de veinticinco años al paso que las hipotecas a tipo de interés variable las hallamos en Euribor +1 % en el mejor caso.

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Inconvenientes de las hipotecas a tipo de interés fijo
* El Euribor se ubica en mínimos históricos, con lo que las hipotecas  variables se encuentran en la mejor situación. En un corto plazo, son más asequibles las hipotecas a tipo variable que las hipotecas a tipo fijo.

* Las hipotecas a tipo fijo acostumbran a tener mensualidades más elevadas que las hipotecas a tipo variable, tanto por el tipo de interés como por el plazo elegido. Como máximo, el plazo de una hipoteca a tipo fijo va a ser de veinticinco-treinta años. Las hipotecas a tipo variable pueden lograr los cuarenta años de plazo de vencimiento.

* Cuanto mayor plazo pidas, el tipo de interés de las hipoteca a tipo fijo va a aumentar. Según fercogestion, esto no sucede en las hipotecas variables, puesto que el plazo elegido no afecta al diferencial.

Por ende, ¿qué tipo de interés es mejor en una hipoteca, el tipo fijo o bien el tipo variable? La contestación es, depende. Y depende, sobretodo, de tu personalidad. Si deseas ahorrar en el corto/medio plazo, escogerás una hipoteca a tipo variable. Si lo que buscas es calma y abonar siempre y en todo momento exactamente la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), escogerás una hipoteca a tipo fijo.

El banco ejecutara las hipotecas baratas si se dejan de pagar entre 9 y 12 cuotas

 

 

hipotecas baratas,

El Consejo de Ministros ha aprobado el Proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario. Esta legislación, tiene el propósito de reducir los gastos asociados a modificaciones en los contratos hipotecarios y fortalecer la transparencia. En ella, se fijan condiciones bastante más difíciles para desahuciar: hacen falta entre nueve y doce cuotas impagadas, frente a las tres actuales. Asimismo se abaratan los reembolsos adelantados de las hipotecas baratas; se facilita el cambio de tipo variable a fijo; se fuerza a firmar ante notario que se comprende todo el contrato y se demanda al banco, ser más transparente con los productos que incluye en la hipoteca como los seguros.

El texto legal, establece requisitos más duros para los desahucios. En vez de que con tres impagos, el banco tenga suficiente para comenzar el proceso de ejecución de la residencia, deberán darse nueve impagos o bien una cuantía deudora que alcance el 2% del capital del crédito a lo largo de la primera mitad de vida del préstamo. En la segunda mitad, el impago va a poder ascender a doce cuotas mensuales o bien el 4% del dinero concedido. En los primeros bocetos, las condiciones eran más convenientes para el usuario y podían llegar hasta un impago del 5% del préstamo. No obstante, este por último ha quedado más reducido. Se trata de una concesión a los bancos que el Ministerio de Economía justifica, pues asimismo es preciso promover una cultura del pago y un equilibrio entre las partes. Esta posibilidad se va a aplicar con carácter retroactivo una vez se haya aprobado el proyecto, mas no servirá para aquellos clientes del servicio cuyo embargo ya se haya comenzado cuando entre en vigor la ley.

Los intereses de demora (aquellos que se pagan como recargo cuando las cuotas se abonan fuera de plazo) van a ser como máximo tres veces el interés legal del dinero, lo que quiere decir que van a tener un techo del 9% si se atiende al tipo fijado en los Presupuestos de dos mil diecisiete.

Otra novedad, es que se abaratan las comisiones de amortización adelantada del préstamo hasta quitarlas desde los 3 o bien 5 años de vigencia del contrato, conforme se haya pactado. Si se acuerdan 5 años, en ese tiempo el cliente del servicio deberá abonar un 0,25 % del capital restituido adelantadamente. Si acuerda con el banco 3 años, la comisión va a ser del 0,50 % a lo largo de ese periodo. “En la actualidad, estos porcentajes son del 0,50 % de lo amortizado adelantadamente, si esto se genera en los 5 primeros años de vida del contrato, o bien del 0,25 % de producirse en un instante posterior.

Para los préstamos a tipo fijo, los porcentajes máximos que establece el proyecto van a ser del 4% de la cuantía adelantada, si esta se devuelve en los diez primeros años, y del 3% si se hace el desembolso adelantado más adelante. En la actualidad no existe límite legal alguno para los préstamos a tipo fijo. Este nuevo marco de reembolso adelantado solo afectará a las hipotecas que se subscriban desde la entrada en vigor de la ley.

La nueva ley asimismo, va a facilitar el cambio de una hipoteca variable a otra fija. Resulta bastante difícil, que una entidad admita esta renovación del crédito, puesto que en las hipotecas variables el peligro de subida de tipos se transmite inmediatamente al cliente del servicio con el repunte del euribor. En cambio, para una hipoteca fija el banco debe cubrirse de los peligros a muchos años, y eso tiene un costo mayor. Conque en el fondo lo que hace el Ministerio de Economía es allanar el camino para cambiar a un banco que ofrezca el tipo fijo, promoviendo la competencia entre entidades.

Para esto, abaratará las comisiones de cancelación y los aranceles notariales y registrales. Las comisiones por conversión se eliminan desde el tercer año. Y hasta ese momento solo van a poder ser del 0,25 % del capital pendiente. En estos instantes “más del 90% de los préstamos para residencia están a tipo variable” y los modelos “no van a continuar siempre y en todo momento en negativo”, ha señalado el titular de Economía, Luis de Guindos, en la conferencia de prensa tras el Consejo de Ministros. Esta herramienta se va a poder emplear en los préstamos ya concedidos cuando se apruebe la regla.

Fuente: ferco gestion

Antes de firmar las hipotecas baratas

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Para lograr firmar una de las hipotecas baratas, no debemos fijarnos solo en el interés, asimismo debemos tener en consideración las comisiones y los productos vinculados.
La carencia de tiempo y la desinformación favorecen que terminemos tomando resoluciones equivocadas en el momento de pedir una hipoteca como, por servirnos de un ejemplo, confiar solamente en nuestro banco de siempre o bien dejarnos llevar por la experiencia de personas próximas. Con lo que para firmar una buena hipoteca, libre de cláusulas desmesuradas y de sobresaltos, debemos pedir asesoramiento especializado.

El comparador de hipotecas baratas de fercogestion.com nos ofrece unos consejos claves para firmar las hipotecas más asequibles.
* Conseguir un interés competitivo
El interés, es uno de los apartados que más repercusión tienen en el costo de la financiación. Hoy día nos hallamos en periodo de tipos bajos, con lo que tanto las hipotecas a tipo variable como a tipo fijo disfrutan de intereses atractivos.
Si firmamos una hipoteca variable no debemos admitir un interés sobre euríbor +1,25% si contratamos uno o bien más productos vinculados con costo. Si al contrario escogemos una hipoteca sin vinculación, el interés no va a deber sobrepasar de euríbor + 2% .

En lo que se refiere a las hipotecas a tipo fijo, el interés va a depender, sobre todo, del plazo. Por norma general, a treinta años no deberíamos admitir una oferta con un interés superior al 3% con vinculación.

* Negociar las comisiones
Las comisiones, pueden ser un apartado que pase inadvertido a lo largo de toda la hipoteca o bien al contrario pueden ser unos grilletes que nos impidan alterar diferentes condiciones del préstamo hipotecario.
Algunas como la comisión de apertura solo se encararán al comienzo, mas otras como la comisión por amortización adelantada o bien novación, pueden ser una piedra en el camino que encarezcan los dos movimientos.

Para gozar de una hipoteca con margen para maniobrar, debemos procurar firmar una sin comisiones o bien cuando menos sin comisión por amortización adelantada y novación.

* No vincularnos en demasía
La vinculación mediante seguros, tarjetas o bien planes de pensiones puede ser un arma de doble filo. Por una parte, bonifican el interés del préstamo hipotecario, mas por otro nos anudan más a la entidad.
Ya antes de cargar nuestra hipoteca con vinculaciones superfluas para nuestro perfil, debemos hacer números y revisar qué resulta más económico, una hipoteca sin seguros, mas con un interés más elevado o bien un préstamo con vinculación y un interés más reducido.

Debemos tomar en consideración que el único seguro obligatorio por ley, en el momento de adquirir una residencia, es el seguro multirriesgo de hogar.

* Cotejar múltiples ofertas al tiempo
Un fallo común en el momento de pedir una hipoteca, es confiar en nuestro banco de siempre y en todo momento y no revisar las ofertas que presentan el resto de entidades.
El comparador de Ferco Gestión, nos recomienda equiparar múltiples ofertas hipotecarias al tiempo, tres por lo menos. De este modo vamos a poder cotejar las peculiaridades que más nos son convenientes de cada producto, a la par que nos introducimos en el leguaje bancario que puede resultarnos un tanto exótico.

Para cotejar ofertas podemos usar un comparador de hipotecas online, que de forma completamente gratis y desde casa nos dejará examinar todos y cada uno de los préstamos hipotecarios del instante sin precisar asistir a la entidad.

* Pedir la FIPER
La FIPER o bien Ficha de Información Adaptada, es una enorme ayuda para el consumidor. Debemos solicitar este documento a la entidad, una vez hayamos consultado su oferta y estemos interesados en ella.
La FIPER, debe recoger una oferta adaptada para el cliente del servicio conforme su perfil económico y su situación financiera actual. En este fichero, el banco debe incluir todas y cada una de las condiciones del préstamo hipotecario como, por servirnos de un ejemplo, costo de los seguros, comisiones, cláusulas suelo, intereses, índices de referencia, etcétera.

La cancelacion registral de las hipotecas baratas

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Probablemente hayas oído charlar de ella mas todavía no sepas realmente bien a qué se refiere el término. Nos referimos a la cancelación registral de la hipoteca y en el presente artículo te hablamos de ella en profundidad.

Una cancelación registral de las hipotecas baratas, implica dejar perseverancia en el Registro de la Propiedad que nuestra vivienda se ha quedado libre de cargas al terminar de liquidar el préstamo hipotecario que estaba vinculado a ella. Esto es, cuando acabamos de abonar nuestra residencia es cuando efectuamos este trámite, que por otra parte, no es obligatorio.

La cancelación registral de nuestra residencia, nos resulta útil si deseamos venderla o bien aun si queremos solicitar otro préstamo, mas es un trámite voluntario. En verdad, en el caso de no efectuar la cancelación registral de nuestra residencia, lo que la ley contempla a este respecto es que pasados veinte años desde el pago de la última cuota del préstamo hipotecario, la inscripción registral de la residencia se puede anular por su caducidad.

Si queremos efectuar la administración de la cancelación registral de nuestra residencia, podemos contar con la ayuda de los bancos o bien asimismo de gestorías, que son las personas que normalmente acostumbran a efectuar esta clase de trámites, si bien si lo prefieres asimismo puedes hacerlo tu mismo. En este último caso, debes seguir los próximos pasos para poder efectuar la cancelación registral de tu vivienda:

El paso inicial, es pedir a la financiera con la que gestionamos el préstamo hipotecario un certificado de saldo cero, en el que se justifica que hemos terminado de abonar nuestra hipoteca. Este servicio es gratis.

El próximo paso, es asistir a un notario con el certificado de liquidación y pedir la firma de la escritura de cancelación que debe firmar asimismo un representante de la financiera con la que tratamos nuestro préstamo hipotecario.

Llegados aquí debemos ir a Hacienda y pedir la liquidación del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Para hacerlo precisamos el documento de liquidación Modelo 600 que se puede descargar de forma directa desde el portal web de Hacienda.

Para finalizar, debemos asistir al Registro de la Propiedad para anotar la cancelación del Registro de la Propiedad y presentar los documentos recogidos hasta el instante.

No obstante, nos comentan en fercogestion, que si bien la cancelación registral de la hipoteca resulta útil en los casos que señalábamos, si no hay una finalidad específica, seguramente lo mejor sea acogerse a lo que la ley establece y aguardar que el tiempo determine de forma oficial que nuestra residencia queda libre de cargas, puesto que efectuar este trámite acarrea unos gastos que, de no estar justificados por una meta, no vale la pena costear. Estos gastos incluyen la comisión de cancelación, que acostumbra a fluctuar entre el 0.25 por ciento y el 0.50 por ciento ; y los gastos de notario y registro.

Concluimos entonces, que aunque efectuar la cancelación registral de nuestra residencia es un trámite que resulta interesante hacer en vistas a pedir un nuevo préstamo o bien quizás contemplar la posibilidad de vender nuestra residencia, no es preciso hacerlo y ni tan siquiera aconsejable, si no perseguimos una finalidad concretamente como las propuestas como ejemplo.

El periodo de carencia en hipotecas baratas

Los bancos y cajas, nos ofrecen la posibilidad de acogernos a un periodo de falta, que rebaje la cuota mensual en los préstamos que contratamos los clientes del servicio.

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Una relación establecida

Los plazos de falta, si bien innatos para bastantes personas, afectan a abundantes contratos que se pueden firmar durante la vida. Cuando se arrienda un inmueble, se suscribe una póliza de seguro o bien se pide una hipoteca, resulta conveniente ser prevenido y también informarse de las peculiaridades de estos productos financieros. De esta forma, se evitarán sorpresas y se ahorrarán gastos superfluos.

En términos generales, y también con independencia del campo en el que se aplique, el periodo de falta consiste en una relación establecido, un lapso de tiempo inusual y de duración determinada en el que se exonera a ciertas partes de cumplir una parte de las demandas generales a las que le fuerza en contrato. Puede tratarse del aplazamiento en el pago de una deuda, la no obligación de abonar una renta por ciertas razones o bien no poder gozar de ciertos servicios, contratados a lo largo del periodo inicial de una póliza de seguro.

Préstamos: la falta en una hipoteca

La situación resultará familiar a muchos: los gastos de la casa, las cargas familiares, facturas de acá y de allí… y la mensualidad hipotecaria que no da tregua y prosigue subiendo. A veces, cuando la economía familiar no da más de sí y se está al máximo, hallar una salida no resulta fácil. Bancos y cajas ofrecen la posibilidad de introducir un periodo de falta (asimismo llamado de gracia) que rebaje la cuota mensual en los préstamos que contratan sus clientes del servicio. Este periodo puede darse tanto en créditos personales como hipotecarios, si bien por el ahínco económico que supone, las hipotecas baratas son el género de préstamo donde más cabida tiene, y en el que más se demanda.
La falta no es gratis, y el aplazamiento del pago de las cuotas encarece el préstamo

Según fercogestión.com esta alternativa está pensada, de entrada, para entregar un periodo de desahogo mientras que se soluciona una situación puntual, hasta poder hacer frente con mayor solvencia a las mensualidades de la hipoteca. Generalmente, se acostumbra a acordar para el comienzo del préstamo, coincidiendo con la temporada más difícil a nivel económico, debido a los gastos extra que supone la creación del nuevo hogar (la adquisición de muebles, ciertas obras… ).

Cuando el préstamo está ya activo, se puede negociar un periodo de falta con la entidad. Si a la desmedida subida del Euribor de los últimos tiempos, se aúna la crisis económica (que las previsiones de especialistas presagian se prolongará en el tiempo) , el plazo de gracia puede suponer un respiro temporal para más de un usuario.

Cuota menor, hipoteca más cara

En un préstamo, el periodo de falta es aquel en el que no se pagan intereses o bien no se amortiza el capital, con lo que, la cuota se ve reducida (o bien aun desaparece, en el caso de falta total). El periodo a concretar puede ir desde un solo mes (para sobreponerse de apuros puntuales) a múltiples años, en dependencia del caso específico y de la oferta de cada entidad financiera. Se contemplan dos géneros de falta en préstamos:

Falta de amortización: es la más usual y consiste en realizar solamente el pago de los intereses pertinentes a la deuda, dejando la amortización del capital para después.

Falta total: no se paga ni el capital ni los intereses. La cuota que se deberá abonar a lo largo del periodo sería 0 euros.

Hasta aquí, suena tentador. Mas, ¡cuidado! La falta no es gratis. Y hay que estimar su total desventaja: un mes tras otro, pese a estar pagando la cuota, no estamos amortizando ni un solo euro del préstamo. De esta manera, el capital pendiente de devolución es exactamente el mismo en todos y cada recibo. Y lo más importante: tanto en el primer caso, como en el de falta total, los intereses se prosiguen devengando, en tanto que se retrasa el pago del capital (y, a veces, asimismo los intereses) encareciendo cada vez más y más la hipoteca.

Puede comprenderse sencillamente con un caso práctico: se contrata una hipoteca de 240.000 euros a un plazo de veinticinco años, con un interés del cuatro, cinco por ciento anual. Sin periodo de falta, y sin tener en consideración más que las variables citadas, la mensualidad de la hipoteca será de 1.334 euros al mes.

Si por ejemplo se incluyen quince meses de falta de amortización.
Cuota en periodo de carencia: novecientos euros/mes.
Cuota en el resto del préstamo: 1.372,21 euros/mes.

Si se decide que en esos quince meses no abonaremos ni intereses ni capital:
Cuota en periodo de carencia: 0 euros/mes.
Cuota en el resto del periodo: 1.451,46 euros/mes.

En consecuencia, y sin tomar en consideración comisiones o bien otras variables, la hipoteca terminaría costando:
400.200 euros sin falta de ningún género.
404.579,85 euros con falta de amortización.
413.666,1 euros con falta total.